2019年5月4日星期六

我們在那裡? HSI PE / Yield

有一點時間做小小更新.

自家計的 HSI PE / YIELD 最新為 11.3 及 3.4%.

以歷史圖來看:



我們兩個月後再更新!

2019年4月21日星期日

智勝美股推薦序 - By Starman

認識東昇應該是在止凡飯局吧,回想起來應該都有數年時間,止凡飯局中大部份都是財經bloggers們,我大約在2015年才開始寫blog,與他們相比應該算是最遲才加入寫blog的行列,以年資計,我絕對是後輩,而東昇出版其第一本書的時間亦比我早。一班bloggers之中,他們各有所長,各有偏好,有些喜歡投資內銀股,有些喜歡折讓股,有些喜歡房託基金,而東昇在一眾bloggers 之中應該算是興趣最為廣泛。東昇的投資興趣範圍雖廣,但他對每一隻個股的研究都非常深入,而且十分科學化,這一點非常值得我們學習。

如大家有留意他的博客,便會知道他特別鍾情領展(HK.823),這與我的喜好一致。於我而言,我一般比較少對個別股份作太深入的研究,一般只從它的基本面如公司的營運模式、行業預測、管理層質素、資產質素等進行方向性的分析。而東昇值得欣賞的地方是對每隻有興趣的股份都願意花大量的時間去整理資料,例如他對領展的研究十分細膩,細緻到每個商場的資料、租金水平、車位數目等都分析得十分透徹。我經常說,投資世界沒有免費午餐,你付出多一點,你便會了解多一點,那麼你對風險和回報便能夠掌握多一點。成功,很多時候就是因為這一點點。

投資講求資產配置,要做好資產配置必須要不停去認識不同的投資選項,投資選項可以是不同性質的投資產品,也可以是不同地域性的投資產品,手上有多種不同的投資選項才能做到優劣互補、分散投資的效果。香港投資者的通病是視野太狹窄,投資產品不是股便是樓,且地域僅限於香港,較少能夠走出去國際市場。美國,作為世界第一大國際金融中心,資本市場成熟,不少世界大型企業都爭相前往美國上市,投資選擇自然比其他市場更多。

東昇的這本書正好能讓大家將眼光放諸四海,讓大家明白在投資美國股票如AppleTeslaVisaPaypal等這類美國科技股的時候,應該如何運用與傳統行業不同的思維去分析。在閱讀這本書的過程中,相信大家必定能從中有所得著,我誠意推薦!

Starman
星匯資本創辦人
《現金流為王》作者

2019年3月30日星期六

新書出版: 智勝美股 - 顛覆世界的 16 巨企

新著作陸續於各大書局上架了,如大家有興趣,可以多多支持:

自序

大家對今天的美國的認識是甚麼?相信大家的焦點都落在現任總統特朗普身上。當大
家的注意力從這位言行出眾的總統先生身上,自然也會比較容易忽略了近年在美國的
種種機遇。

美國可以在世界上擔當世界警察的角色,除了本身國家的野心外,很大程度因為美國
本土並沒有受第二次大戰的破壞,比起慘遭世界大戰所損害的其他國家,作為戰勝國
的美國,戰後的經濟發展得到很大優勢。

在近二十年的計算機科技及互聯網的發展,美國公司均能站於科技的尖端,孕育出一
間又一間的巨型企業,在全球大部分人民的生活中,賺取豐厚利潤,利用賺到的盈利
,再投資及發展本身的優勢領域。

強者如微軟、IBM、蘋果、Google、Facebook、亞馬遜,乘着科技的發展迅速壯大起來
。可幸的是,我們作為投資者,如果能夠運用本身的知識,好好把握機會,我們也能
乘這趟順風車大賺一筆。這就是為甚麼我在十多年前,已開始研究美股,並身體力行
重倉蘋果股票。

經過十多年在股票市場的經驗、不斷吸收證券分析知識,在商界打滾十多年的我,現
在對大企業如何運用自身優勢及壟斷來賺取暴利,有另一番的體會。於是,透過美股
的投資,我利用自身的資金不斷增加資產,務求及早財務自由,做自己喜歡的事。
經驗多了,我開始想跟大家分享,亦開始寫起博客來,於是數年前博客〈80後之投資
生活〉就誕生了,希望跟大家分享投資及生活的點滴。其後亦有幸出版了第一本投資
書籍《倍升股投資攻略》,講述一些理財及投資的心態,及分享買賣股票的基本要點


到了2018年末,有幸跟天窗出版社合作出版這本分析個別美股的書籍。

此書,我深入研究16隻美股,並將之分為三大類,分別為科技股、電子金融股及美國
傳統消費股。

我深信,此書所分析的美股能在未來瞬息萬變的科技世界,取得極大的優勢,從而賺
取大量的現金,為股東創造價值;與此同時,我嚴選的美國傳統消費股,亦極具投資
價值,加進投資組合內,可有效平衡科技股的風險。

我希望透過此書,讓從未接觸美股的朋友對美國公司有更深入的認識,從而各自發掘
自己能夠掌握的投資機會;我亦希望此書能與各位股票投資老手分享,讓老手們了解
我個人的觀點,並對個別美股有另一番的體會。

創作此書並不容易,當中得到了很多人的幫忙。在此,我想多謝天窗出版社的團隊,
把繁複的文字及數據包裝成這本精美的投資書。此外,我也想藉此多謝博客譚兄,跟
他進行美股討論,每次都能為我帶來嶄新的想法。

亦要多謝為此書寫序的朋友,止凡、Starman 及麥加文 (MechCalvin),三位都在各自領域有極佳發展,堪稱大忙人,特意抽空為我寫序,在此希望跟你們說聲謝謝。

最後當然要多謝我的太太,把家中的小東昇照顧得很好,令我可以無憂地創作。這本
書亦是我給小東昇的第三本禮物,希望利用投資書中眾多的美股,為小東昇成立教育
基金,十多年後希望基金能夠以倍數式增長,以支持他日後的學業費用。

東昇

16 隻美股分析包括:

Apple, Amzaon, Google, Facebook, Netflix, Nvidia, Tesla, Visa, Paypal, P&G, Pfizer, Disney, Nike, 3M, Ferrari, Lululemon



2019年3月23日星期六

人工智能應用最新發展,投資方向,新書預告

最近有機會接觸 Microsoft 香港分部的科技策略師,講解 Microsoft 及其他公司在人工智能領域的最新發展,簡直是大開眼界,想藉此在這篇文章跟大家一起分享。

Microsoft 的策略師在他的演講舉出數個最新在世界上人工智能的應用,令我感到十分震撼。雖然自己一直都有關注人工智能及大數據等科技的發展,但科技一日千里,發展的速度超越我的想像,只是過了一年,科技應用已跟一年前大大不同。

策略師提及到 Microsoft 在影像辨識及聲音辨識的應用甚為先進,他們亦有龐大的資金在世界各建立巨型的數據中心,以雲端數據分析方式,集合雲端應用的軟件的需求給予這些數據中心集中處理,然後再發放到個人智能手機中應用人工智能。

以影像辦識為例,策略師的講解例子是一個位於中國大陸的影像監控系統。這影像監控系統安裝於一個繁忙的十字路口字之上,監控系統可以像一般視像錄影把十字路口的情況錄影下來。要知道在中國的繁忙十字路口,駕駛者及行人有着很多的違規行為,包括行人會亂過馬路、電單車逆行行車方向、電單車駕駛者不佩戴頭盔,汽車不跟隨路面上指示及燈號等等,這些違規零日常交通執法人員非常頭痛,亦容易引起意外。因此監控系統的着眼點是如何可以監控着行人及駕駛者的行為,從而作出數據分析,策略改善,及制定檢控方向等等。

這視像辨識系統非常先進,例如在數分鐘內有幾百輛汽車電單車及行人經過畫面,畫面能夠作出人面識別,電單車駕駛者有沒有佩戴頭盔、有沒有超載、車輛顏色、型號載貨等等的資料也能夠得到。令我印象深刻的是在快速的汽車流量的情況當中,系統能夠迅速辨識不同型號的汽車年份,車廠,型號甚至乎汽車有沒有改裝也能夠辨識得到。而這個辨識系統如果能於不同的商業領域應用,可以省卻了現在我們人已派出人力進行的調查及監察( Survey )的商業行為,大大節省成本及可以提供可靠性。

然後那位策略師亦分享了一個協助失明人士應用的軟件, Microsoft 也將這個軟件公開給所有普通使用者使用,使用者可以下載一個應用程式,叫做 Seeing AI,應用程式的原理是透過攝取眼前影像,然後轉化為聲音及文字,分析畫面內的內容,失明人士可以佩戴着特有的眼鏡,只要輕按一個掣,透過影像分析,雲端中心便能把分析數據以聲音告訴失明者。例如失明人士去到餐廳不能夠點菜,只要他從眼嘅按一個掣看了餐廳上的餐牌,便能夠把餐牌的資料化成聲音讀及失明人士聽,又例如失明人士在工作上要跟其他同事開會,他不能知道其他同事的面部反應,那眼鏡便能夠從閱讀其他與會者的面部表情。大家也可以下載 Seeing AI來玩一玩。

然後策略師講述一個翻譯及視訊軟件,軟件能夠把次序內的演講這的內容,作出傳譯,把英文轉為普通話。而且傳出來的聲音,可以透過聲音模擬,模擬出原有遠演講者的語調,及聲線,效果甚為震撼,我相信這令會再發展下去,會直接影響到傳譯及翻譯者的工作。

最後策略是展出的一個形容詞關於聲音辦識的。據說一間物業管理公司經常收到關於漏水及噪音的投訴。微軟的員工只花了兩天便把一個聲音辨識系統設計下來。透過辨識投訴者的聲音及語調,可以二分辨出投訴者的憤怒程度,從而排程優先次序,有效地處理及草案。另外透過分析及作者的內容,可以把投訴分為漏水、噪音、及其他屋苑管理的問題, 十分有效地分類及排程處理工序,比接線生處理投訴個案更有效。去到這一點,我相信人工智能的應用,大大會影響日後接線生這類型的工作。20 年之後世界上還有沒有接線生,我存在一個很大的疑問。

由於科技發達,人工智能的應用,在不受於硬件的樽頸所影響,透過日後 5G 網絡及快速無線數據傳輸,有資本的公司能夠在世界各地投資數據中心及雲端處理中心,有效地處理各種的人工智能所產生的需求。

投資方面,如果以一個超長線的投資角度來看,例如 10年至 20年,我相信人工智能的三大巨頭包括微軟、Google及亞馬遜等公司能夠最能受惠這領域。因此我認為這三隻鼓極具投資價值。

說明是長線投資,所以投資者並不需要理會什麼短期的波動,例如美國國債孳識率倒掛等等的問題。只要退後一步看看遠一點,反而看大行業的法展勢頭,相信能夠在投識獲得重大的利潤。

最後在此賣個關子,小弟剛完成寫作一本書籍關於 投資 16 隻美股,當中有超過一半的股份是跟科技及未來發展有關連的。書籍亦有包括人工智能及雲端計算的描述。書籍將於下星期有售,到時再跟大家詳細分享。

(以上書籍分章以人工智能 - 聲音辦識系統寫出,當系統聽得我說相類文章越多,辦識便越來越準確。這就是人工智能內的深度學習功能了。) 




2019年2月24日星期日

著作登陸 Google Play 了! (電子書)

好消息:

海外讀者,以及喜歡電子書的朋友請留意。小弟的 <倍升股投資攻略>登陸了 Google Play 了。你可以從以下連結買到電子書版本!

宜家仲做緊特價! 而且仲有免費試閱!

GOOGLE PLAY - 倍升股投資攻略


順帶一提,下圖反映了這BLOG 的海外閱讀情況。海外朋友不妨留個言,好等我認識下你!


2019年2月20日星期三

五十萬實戰倉 - Feb 19 - 第 40 月結 (NAV: 151) +51%

話咁快呢個BLOG 已經 3 年半.
之前工作忙, 足足 4 個半月冇UPDATE 倉. 今天寫寫:

持倉:

*港股價格均為 220 收市價 
*美股價格均為 220 22:30 市價 

在過去一個月此倉買入了 20 Tesla,作價 $292.5元。

**另有之前的 匯控 /中銀 / 恆生 Apple / Jetblue / iBond / AAL / ADI / 國泰航空 / 港交所  / 平保 / 瑞聲 / 通達 / Tesla  / 閱文 / 中軟國際 / 騰訊 及一眾IPO 等 / 期指已實現的盈虧,不在此重覆  
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已公佈及收取的股息:   $32600 (6.1 / 3 

計及手續費、佣金及稅項 ($10,450, ~2.1%)累計股息後組合由 $500,000 變成現值 $754,900 左右,由開倉計升了 51%, 比四個月前跌了 4.5%;當中持有現金 $305,000 左右盈利為 $231,000 (已實現 +實現)資金投入為 57%

組合同期恆指升了 30.0% (from 21,950);  道指升了60.5% (from 16,472);
由於組合有投資港股及美股並有計及股息及手續費表現比兩地股市跑贏一點。

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組合回報及管理
今天是這倉的三年 4個半月結了。早前受惠於牛市,回報已遠超越原定計劃,  51%, 好過期望的目標多出差不多兩倍  (期望的目標是三年有 26% 是基於樂觀估計我持有的企業股份每年盈利只有10% 增長)。此外,成功將此倉投資減到只有數隻 (三隻港股四隻美股), 在這幾個月在恆指波動普遍向下、尋底再反彈的情況下,仍有較穩定及跟大市同步的表現。
期間沒有收到股息

港股略評
領展
隨著美國加息預期降溫,一眾息口敏感股、REITS、地產股均再受投資者重新估值及青睞。以領展為例,投資者以之前悲觀時的 0.8 FORWARD P/B 來交易,到近來以接近 1 的FORWARD P/B 來交易,天天破頂,今天收市已創上市新高,坐穩 90 元以上。收市後再公佈收購深圳項目,回報達到 4.3%,簡直是火上加油! 期間在私人倉我為銷定利潤,把上年 6 月 6 日 71 元多買入的領展越升越賣,最終套到了可觀的利潤。

數月前寫:
領展在月內 66日公佈了業績,分派屬預期之內,但估值則遠超過市場的預期。每股資產淨值高達83元多,當天公佈業績前的市價則71元多,相對公佈的淨值14元多的折讓。當天業績公佈後不在此倉買入相當多的領展東昇班的同學們都一起見證了。

然而,可能是因為市場擔心估值時 (cap rate) 可能太低,領展的自身估值有過高的危險 (Over-valuation),再加上息率已低達3.5%領展的股價仍會跟已公佈的淨值有一定的折讓。不過隨時間過去,中期業績又快來了,投資者亦會懂得展望下一年的增長,再加上在領展的回購助力下,領展的股價在大市風風雨雨中仍在月前創下了歷史新高 $78.2。及後由於美國國債息率上升,在國債息率及領展股息率息差收窄情況下,領展股價出現一個較深的回調,大約是高位的 10%我視這些都是個人入貨機會,在私人倉內跟同學見證了買入一些領展。

本星期二領展在收市後公佈了擬就資產組合進行評估,藉以優化資產組合,已委聘匯豐作為財務顧問及戴德梁行作為房地產顧問。再加了市傳展將會購入深圳的怡景中心城。投資者憧憬這一系列的行動會再能提升領展的估值以及租金收入,所以星期三領展單日升了 4%,是近年小見的單日升幅。

數月前寫:
關於領展,我通常會在其公佈業績後的兩三星期內在其網頁下載到,再對下一財政年度進行相同的估值。估值已完成了,我個人對他的估值為 $93元。如果你想信有一天價值會回歸,在69 -72元之間浮動中的市價仍是一個很理想的買入空間。

有關領展的分析文章,視頻,可以參考以下連結。當然如果你參加了我的東昇班,你更可以自己學懂這一套相同的估值方法。

Topic 1: 領展最新股值
Topic 2: 領展回購股本變動以及對分派的影響

騰訊
$420元的騰訊是在業績前的一波下跌時買入業績後有一刻見高過  $420元的但沒有任何處理。由於業績正常不過不失,在正常此倉的配置下,短期內應該不會買入或賣出騰訊。

期內騰訊公佈了中期業績,其實是不過不失。按GAAP 盈利下降 2%, 按非GAPP 盈利增長則 20%市場解讀業績為一般般,所以股價不振。預計短期內受政策風險 (限制青年玩網遊時間及增長放緩等憂慮,股價難以挑戰 $400。長期展望則仍然十分正面。


之前寫 
至於在監管遊戲方面,最近在 tam1234 譚兄的 blog 到見到一篇頗特別的見解,在此單大家分享一下:
之前增持騰訊是仍看好其增長,及未來其 Fin tech 的能力。業績顯示我的看法正確本期季度業績也再次反映其瘋狂盈利能力。大行紛紛更新其目標價現在已有有最小 間大行超過 $500 多元。半年內騰訊曾跌至 $360 相信實力及心理質素差點的投資者已可能給震了。事隔數月, 騰訊已爬升到最高 476 元。港股見頂後受美股連日大跌影響也今跌,有一天急跌了 1600 點。在風險管理及長遠增加現金的情況下,我決定在跌市的頭 3 天減持。所以騰訊則在 $430 - $440 間放走了。還看大市氣氛及估值有機會時,我會買回騰訊的。

唯一危險的地方是此股經常在 PE 50- 60x 位置交易。市況好時,高 PE 當然可以維持。市況不好時,此類股份最容易被人拋售。由於市值大,PE 高,如牛市玩完時,要質低指數最好是找其下手,即使日後騰訊盈利仍能維持及增長,只要市場信心不夠,在較為理性 PE 20-30x 位置交易此股,跌幅也可以十分驚人。

東江集團

東江集團是新加入此倉的股份。他是一位 Blogger 提及過的。然後我也做了簡單的分析。我結論此股仍受惠於各種電子消費品銷售暢旺,未來幾年仍可對其塑膠業務有可觀的增長來源,因此我投了信心的一票。說真的,他真的很像通達集團 (0698.HK)。但這股的成交量比通達集團更小。在基本因素正常下,持有他只能寄望此股管理層正正常常,小用財技,才可以持續地跟他成長的。其成交之小,波幅之大,實在未必適合一般散戶持有。

在貿易戰的陰霾及電子產品市道疲弱下,東江在月前也跟隨其他月前被洗倉的手機供應商股洗倉了。暫時按兵不動。暫佈 $4.28元。

美股略評
Nvidia
Nvidia 最近飽受業績不好,前景不景氣,增長放緩等情況下, 股價在過去數月尋底。當中我再 243元賣出40股,到了232.2 買入 20 股, 再跌到 163 買入20 股。雖然成功把平均買入價降低,但到今天帳面仍虧損不小。

Netflix
Netflix 這隻股票說來可惜及可笑。話說上年 8 月在東昇第二班已提及 Netflix 獨特之處賺錢模式,潛力,以及現在不高的滲透率。當時 Netflix 的價格只是 $170元,但我自己無論在此倉或是私人倉都是沒有買入到 Netflix.  好了最近公佈的業績仍有增長,拖到了 $320元才買入。暫時仍會持有的。Netflix之前反覆下跌低過 $300,現報 $362元,表現正常。
Tesla
Tesla 業績公佈最新兩期業績均有盈利,隨著 Model 3 的產量不斷增加,我個人分析 Tesla 之後每季都可有盈利,但估值已太貴,所以我偏向短炒 TESLA 了。


大市
在過去半年,港股先來個調整,近月再來個大反彈,轉眼間又來到牛熊分界線了。熊市完了? 牛市又來? 開真的, 個市真是看不通呢。大市基本面正常,估值到了 PE = 11.7,息率仍有 3.36%多。手上有 40% 現金,也不會隨便作出買或賣。

其他
另外不在這倉現在持有:
  • 領展 [非常重倉,非常開心]
  • 舜宇光學(2382.HK
  • 瑞聲科技(2018.HK)
    友邦 (1299.HK)、
    福壽園 (1448.HK)、Amazon (AMZN)、Maple tree Reit (RW0U) 都已賣出了。也賣早了,有點心痛。

東昇班
現在只會有視頻教學系列。如對視頻教學有興趣,可以看此 然後 email  hkgconsumer@gmail.com / facebook message 跟我聯絡。 至今已收了過 180+ 名學生了。透過東昇班,你可以很快學憧股票市場如何運作、看到財務報表、了解尋找及持有倍升股的心法及得悉我對我的核心持股的估值方法及見解,從而建立自己的  portfolio。此portfolio 升市表現正常,跌市時展示出強勁的防守力。

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本網頁純屬網誌,一切言論純粹是個人意見。本人亦無法保證網誌內容的真確性和完整性。無論在任何情況下,不應被視為投資建議,也不應被成要約、招攬、邀請、誘使、建議或推薦。 讀者一切的投資決定以及該投資決定引致的收益或損失,概與本人無關。

本人或持有本網誌所提及的資產的長倉及短倉及衍生工具並會在亳無預料下買入及賣出。本人對持有的資產內容偏頗,讀者應運用自己的獨立思考能力理解內容。
筆者不是證監會持牌人士,不會提供亦不是提供任何投資意見

2019年1月26日星期六

如何計算自身資產? 會計原理幫到你

大家好, 先報過平安先。小弟因為新工作太忙, 太充實, 早兩三個月把 BLOG 暫放在一邊。待工作上了軌道後,會回放多點時間在寫作。

新工作充滿挑戰性,亦遠離了舒適圈 (Comfort zone),可謂事業上的另一頁,我也頗喜歡的。雖然疲憊,但太太說我比之前開心多了。另外,新工作對我分析房地產信託基金 (REITS) 很有幫助。看來辛苦一點也值得的。

回正題,想寫這題目很久了。很多朋友,尤其以按揭形式擁有物業,有資產有負債,究竟身家有多小? 又常言到,在香港,你只擁有一間物業,升值與你無關等等。我個人並不同意這一說法,什至認為這一說法會誤導了人們的生活及理財方式,因此,有須要在此說明一下。

我個人的看法是,會計學上的原理基本上也能夠套用於個人/家庭的淨資產計算 (俗稱: 數身家)。我們先了解會計學上在原理上計算上市公司的價值:

股東資金 = 總資產 - 總負債

借用以上公式, 在個人層面上, 我認為可以演化為:

淨資產計算 (俗稱: 數身家) = 個人總資產 - 個人總負債

而個人總資產 = 個人固定資產 + 個人流動資產

個人總負債 = 個人固定負債 + 個人流動負債

我個人取向上,會將以下項目跟上述 4 項而分類:

個人固定資產 (一些短期內難以套現的物品):

  • 物業 (計市價, 不論是自住或投資)
  • 名貴珠寶/手錶 (計可以賣出價)
  • 汽車 (計二手市價, 並自行定期折舊)
  • 按金
  • 強積金
  • 退休福利
  • 保單儲蓄權益
個人流動資產 (一些短期內較易套現的物品):
  • 現鈔
  • 銀行結餘
  • 定期結餘
  • 股票、期貨、期權戶口現金結餘 / 保証金
  • 電子貨幣結餘 (Payme, Paypal)
  • 股票、期貨、期權價值結餘
  • 外幣
  • 金器
  • 虛擬貨幣結餘
  • 期內應收賬 (包括薪金, 花紅, 股息, 版稅, 廣告收入, 回贈, 租金收入, 還款的本金, 等等)
個人固負債 (一些短期內難以輕易贖回的項目):
  • 物業按揭餘額
  • 已收取別人的按金
個人流動負債 (一些短期內輕易贖回的項目):
  • 貸款餘額
  • 孖展
  • 期內應付賬 (包括期內總支出約數, 稅項, 醫療支出預算, 期內還款, 期內還款, 節慶支出預算等等)
有了以上資料, 便可打入試算表, 數數身家。上述所述的 "期內",我認為以一個月比較合適。至於多久更新一次,可取決自身的理財習慣。最小一個月一至兩次,有時間的,一星期更新一次更好。

有了這個 Balance sheet 後,再配合一些計算指標,你更懂得自身的財務狀況。這方法對於即將有重大財務決定的人,如置業、換樓、組織家庭、移民考慮等等,更為有用。

舉例說,如果我下月要移民,這表的淨資產計算已可以快速幫我計出我可以帶多小"身家",離開香港。

希望這文對大家有用。


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筆者不是證監會持牌人士,不能提供任何投資意見。

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東昇 是土生土長的香港 80 後,和很多香港人一樣,沒有家底,畢業後所有事都是靠自己的。19 歲開始投資股票,27歲獨力上車,現在向財務自由第一個milestone努力中。 希望在此分享投資心得及經驗。 我這個實在的上車故事,總可以給人們一些不離地又沒有嘩眾的分享吧? 歡迎留言/電郵,一定解答。 Contact: hkgconsumer@gmail.com