2016年8月29日星期一

看完財務自由文章有感

最近看了而兄的財務自由文章,是轉載羅國森的 財務自由的「九段錦」。突然有感,想好似 70 後兄/森而咁講講自己,以及我的自由去到咩階段。

經過多年的努力,小弟工作上可算是平步青雲,或可以上左一半岸,而且還有晉升機會。每月有可觀的收入之餘,耐不耐亦會有小額及大額的花紅,近幾年的收入更是不錯。

此外,小弟有小量的藝術作品的版權在全球最大那間圖片社寄賣,每季都會有定期的版稅,可以幫補一下。

至於投資,經過多年牛熊牛皮洗禮,整體回報是正的,但未能好似好多師兄師姐咁賺大錢,但學到的知識經驗卻是無價的!

另外,我還有 10% 股份在我朋友的 START UP 公司。雖然公司未有賺大錢,但POTENTIAL 卻不少;

遲一些我自己又有一個項目,可以幫助我再多一點收入。

有了上面幾個底,且看看我做到多少羅先生的自由:

1. 街市自由: 基本上做到了; 我和內子都不喜歡山珍海味,但我們對食材選擇十分講究。買菜時通常都是只要喜歡,不看價錢。

2. 餐館自由: 我們現在吃飯也不看價錢,但我們會考究用的錢值得與否。值得的話,價錢不是問題。因為歸根究底,飲食佔總支出不多呢。

3. 旅遊自由: 深入認識我的朋友,知我去旅行也從不手軟呢。上高山,下深海,看場波,睇畫展,總常一年去 4,5 次旅。但我未做到遊自由,因為有工作的責任及身體能否負荷的考慮。

4. 買車自由: 未做到。這一刻我幾想要 Tesla,但未做到話買就買; 還有想要多一部車,不同場合開不同的車。

5. 選校自由: 羅的文章說是子女,我將佢看成我跟內子。如果我倆要讀書,我要停止工作。停止工作,第一二三點就變得不自由,所以我是沒有學習自由的。其實雖然我學歷高,我還是想再讀書的。

6. 工作自由: 毫無自由可言; 雖然待遇好,但我對我現在的工作討厭度大過喜歡度,所以這一點我並不自由。

7. 治病自由: 未做到。九項裡面,治病可以最燒銀紙。還是鍛鍊身體好吧。但我身體挺差的,經常有小病。

8. 買樓自由: 未做到。當我可以一次過支付我想要的樓價,就可能做到了。

9. 國藉自由: 有機會做到。如果我想移民我想到的地方,是可以做到的。但生於斯、長於斯,我不想輕易離開這福地。曾在外國工作的我,亦覺得外國也不如他人想像般好。香港仍有眾多優勝地方。

我會在羅先生文章 on-top 加一樣: 政治自由。要做到不是個人的能力,有時我不停問自己,理想的政治環境會是如何? 我滿意今天此地的政治嗎? 還跟我理想的差很遠呢。我真想有一個領袖可以為本地的居民盡心盡力,奈何有歷史問題。希望我上天堂前見到一點進程吧。

做到 1-9 要幾多錢? 唔清楚,target set 在 3000 萬不過份。有兩位 bloggers 朋友說我大洗,他們好意我先謝過。但人各有志,我想自己幾十年生活過得精彩而無憾。你們建議我減少支出,我也可以建議你增加收入,做跟我差不多的事; 所以不能套自己那套到別人到哦,討論下倒沒所謂,但生活質素高低沒有對錯,心境快樂才是最好。

我快樂嗎? 最近一年過得很好,有一個 blogger 對我有好 positive 影響,雖然我們偶有爭執,但我在此也謝過她。

歡迎熱烈討論。


2016年8月26日星期五

自己的錢自己管

當我們踏足社會工作後,每個月開始會有收入。支付了必要的衣食住行等等的支出後,幸運的話我們會有一些餘下來的金錢。把這一份金錢妥善保存下來並且用作自主的投資,會令我們之後的路更加好走,更容易、更有效地實現我們各種願望。
很多人都很怕管理自己的錢。怕管錢的人通常會有誤解認為管理錢財會用很多時間、涉及深奧的財務及會計知識、以及曝露於不必要的危機及風險中。
如是者,市場的商人看準了人們這一種心理,會推出一系列的財富管理產品。常見的產品會是基金、債券、債券基金、結構性投資產品、高儲蓄成份的人壽保險、有投資成份的綜合保險等等。
其實,這些產品的確是可以幫助人些有須要的人,例如某些國家的股票因為法律上的要求、外匯管制等等不能輕易的交易,買賣基金可以幫助投資者去涉獵這些市場等等。
但要留意,推出財富管理產品的銀行及保險公司是要收取很高的費用來持續維持生意、養活員工及謀利的。推銷的員工自己本身對投資的產品有多熟識? 推銷的員工出發點真的在幫助你投資及資本增值,或是迫不得以地為了自己的銷售目標 (Meet Target) 及每月所賺取的佣金? 如是後者,推銷的員工會否比你自己更清楚你實際的需要?
我寫博客以來收過不少讀者的來信分享,發現購買財富管理產品可能有以下常見問題:
  • 認購費 / 贖回費用並不便宜;
  • 每年的管理費用影響回報;
  • 斷供時不能完全拿回以前的供款;
  • 投資回報 / 紅利等跟買入產品時的估算相差很遠;
  • 投資的產品不清楚或難以理解;
  • 買入的金額超出自己所需要,或能夠負擔的;及
  • 不容易把已投資的資金轉化成現金等等.
有一個個別的例子是,讀者自己畢業時人工是萬多元,但因大學同學銷售財富管理產品,又不好意思推掉,結果買入了月供四、五千元的基金,結果自己每月洗費十分有限; 而買入的產品不能輕易斷供,斷供的話未能拿回十足的本金。結果黃金時間過去了,到了 27 、28 歲時,財富管理產品得到的回報極為有限,錢也不能輕易拿回,令她十分苦惱。
這篇文章可能開罪不少相關的從業員,我並不是鼓吹你不要買基金、保險。我自己現在亦會按需要及能力買入不同的產品。但在資源緊張時,尤奇是剛出社會做事時,每一個涉及投資儲蓄的錢,還是交給自己比較好了。沒有時間? 安排時間好了; 沒有知識? 看書好了; 面對風險? 學習駕馭風險吧。






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2016年8月24日星期三

沙巴神山攻略 (一) 之 準備篇

話說小弟今月頭去了馬來西亞的神山登頂及參加爬山活動,經歷十分深刻。我亦有感網上的關於登神山的中文網頁不算太多,而且資料亦不詳盡,因此,我想借這BLOG 的空間去寫五篇的《神山攻略》,好讓有興趣登神山的朋友做好準備,因為今次經驗話我聽,如果準備不足或準備錯誤的話,後果可以好危險同埋過程可以好痛苦。

神山基本資料

神山,又叫京那巴魯山,英文叫 Mount Kota Kinabalu ,係位於婆羅洲的馬來西亞的沙巴州內,是東南亞第二高的山峰,也是世界第二十高的山峰。神山頂峰的羅氐峰 (Low's Peak) 一 點都唔算 low,有海拔 4,095.2 米高,即是有四個多的大帽山咁高。但神山比起其他山峰其實是相對易登頂的。



登山須要時間
如果想登上神山之頂,最少要預兩日一夜的時間,大約流程如下:

第一天:
7:00 am - 9:00am: 乘車到達海拔 1,800 米的登山入口,做各項登記手續,與嚮導及挑夫匯合等等。(係唔係鬆一口氣呢,頭 1,800 米是坐車上的)。有極少數的人已有高山反應,如頭痛等等。
9:00am - 4:00pm 前: 由1,800米高的入口登上 3,300 米高的旅舍群。如不參加爬山活動,6:00pm 天黑前登頂也是可以的。
4:30pm - 6:30pm: 旅舍開始供應自助晚餐.
8:00pm: 旅舍會關燈,大家訓到就訓啦....

第二天:
2:00am: 旅舍的鬧中會響起,大家可吃輕便早餐準備黑夜登頂
2:30am - 6:00am: 黑夜登上羅氐峰看日出
6:30am - 7:30am: 落山到 3,500米高左右的集合點,參加初階爬山活動 (optional)
8:00am - 10:30am: via ferrata - walk the troq 爬山活動
11:30am: 落回旅舍並吃午餐 / check-out
12:00noon - 4:00pm前: 落山到 1,800 米的登山入口,拿取 certificate.

有些登山人仕想活動鬆動點,感受多點山的壯麗,將以上行程安排作 3 天也是可以的。(後記: 如果唔趕: 真係值得考慮,以免走馬看花及急於上落山而導致受傷)

說到這裡,你已看到準備功夫很多,包括了: 來回登山入口的交通 / 登山的預約 / 申請 / 聘請 嚮導及挑夫 / 買保險 / 預約爬山活動 / 訂旅舍 等等。如果每一樣都要自己做的話,準備的時間會多很多,而且十分繁複。另一個做法是找一間當地的 LOCAL TOUR 公司,他們會安排以上所有事項。以我們一行 4 人為例,我們找了 Amazing Bureno ,每人付 HKD $ 3,500, 旅行社便會安排:
  • 來回登山入口及亞庇市的交通;
  • 所有登山申請/預約手續及費用;
  • 聘請一個嚮導的費用;
  • 保險;
  • 爬山活動;
  • 旅舍一晚住宿;
  • 旅舍內的飲食; 及
  • 行山簡餐兩份 (第一天出發前,第二天回到入口後)
並不包括挑夫的費用。容後再說。

要注意,神山在 2015 年的地震後,每天只有 100 個登山限額。經旅行社預計到登山的位置機會大增。建議早 3-4 個月前聯絡旅行社。

旅行社會要求落一半訂金。大約在登山前一個月,要繳交餘下的一半訂金。交訂金則要安排電匯馬來西亞幣,可以找本地銀行安排。

建議登山前三個月做一些帶氧量訓練,如跑步,會減輕高山反應的不適。

下一篇講《由1,800米高的入口登上 3,300 米高的旅舍群》以及背包內的準備。

沙巴神山攻略 (二) 之 登山篇

沙巴神山攻略 (三) 之 攻頂篇


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Travel page:

2016年8月18日星期四

五十萬實戰倉 - AUG 16

又是本 BLOG 較受歡迎的五十萬實戰倉系列。
已有一個月沒有更新倉位了,今天以 8 月中作一個結算,個別股票表現如下:

公司
號碼
買入價
現價 *
變幅
利潤 / 虧損
匯豐銀行
00005
60.8
55.2
-9%
-$4,480
中銀香港
02388
24.7
26.15
6%
$2,900
領展
00823
41.4
56.1
36%
$14,700
恆生銀行
00011
146.4
137.3
-6%
-$2,730
建設銀行
00939
5.6
5.74
3%
$980
港交所
00388**
192.2
191.6
0%
-$120
Tesla
TSLA
236.6
223.16
-6%
-$4,269
Facebook
FB
106.5
124.33
17%
$5,352
Jetblue
JBLU
25.99
16.72
-36%
-$7,115
Google
GOOGL
790
805.33
2%
$717
Apple
AAPL
92
109.2
19%
$2,947
Walt Disney
DIS**
96.85
96.87
0%
$6
3M
MMM**
181
179.87
-1%
-$132
Total:

-$3,053***

港股價格為 8 18 收市價美股價格為 817日收市價 
** 期內沒有賣出; 買入了三隻股份: 港交所 200 股 @ $192.2; Disney 40 股 @ $96.85; 3M 15 股 @ $181;
*** 另有之前的 IBOND /AAPL / AAL / 國泰航空 (0293) / 短炒平保  ,不在此重覆了。

開倉至今已公佈及收取的股息:


公司
號碼
派息日
收息
較去年變動
中銀香港
02388
05-Oct-15
$1,060
0%
恆生銀行
00011
10-Nov-15
$300
0%
Apple Inc.
AAPL
12-Nov-15
$202
0%
Amer. Air
AAL
19-Nov-15
$116
0%
匯豐銀行
00005
03-Dec-15
$620
0%
領展
00823
04-Dec-15
$990
12%
恆生銀行
00011
29-Mar-16
$1,620
+135%*
匯豐銀行
00005
20-Apr-16
$1,302
9%
太古A
00019
06-May-16
$1,390
-1%
恆生銀行
00011
07-Jun-16
$330
0%
中銀香港
03988
24-Jun-16
$1,358
25%
匯豐銀行
00005
06-Jul-16
$620
0%
領展
00823
07-Jul-16
$1,072
15%
建行
00939
22-Jul-16
$2,080
-10%**
Apple Inc.
AAPL
11-Aug-15
$68
10%
匯豐銀行
00005
29-Aug-16
$590
0%
3M
MMM
12-Sep-16
$91
8%
恆生銀行
00011
13-Sep-16
$330
0%
港交所
00388
23-Sep-16
$442
3%

*恆生銀行因出售興業銀行而派發一次過的特別股息。
**建行派息已考慮人民幣匯率變化
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已公佈及收取的股息:   $14,659 (2.9 ) (已扣手續費)
預計 2015-2016 全年收取股息:      $14,659 (2.9 )

計及手續費、佣金及稅項 ($5000元, 1%)累計股息後 組合現值 $505,623,由開倉計升了 1.1%;當中持有現金 $302 左右 (上月$ 88,000); 賬面總虧損為 $3,053

組合同期恆指升了 7.1%道指升了 10.3%

組合暫時都是嚴重跑輸兩邊大市。
主要是組合內的 JETBLUE / HSBC / TESLA 表現較差,以及之前賣出國泰航空的虧損
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本月觀察重點:
  • 今天恆指收報 23,023 . (開倉日:21,504) (+1,519 點)
  • 2016  8 月道指正在創歷史新高。現報18,574點。(開倉日:16,718(+1,856 點)
  • 有半數股票獲得賬面升幅;
  • HSBC 期內宣佈了回購計劃,由上月低位升回近 10%
  • JETBLUE / APPLE / FACEBOOK / GOOGLE / 中銀業績好過預期,令股價月內有升幅;
  • TESLA / 3M / DISNEY / HSBC / 恆生則符合或略差過預期;
  • 3M / APPLE / HSBC 收入有所減少,但透過回購及增加派息比率來增加或維持派息;
  • 觀察了一年, 只有領展及中銀香港是有實質能力增加派息的。大多數公司只能持平。建行更減了一成派息;
  • 8 月收到 APPLE 的派息;
  • 領展受惠全球資金追逐較安全投資所影響,股價不斷上升及創新高。視為倉強勢股;
  • 脫歐日轉倉買入的 FB / AAPL / TSLA 均獲得不錯的升幅;
  • 由於倉內強勢股多,展望倉回報可望再改善。
  • 近乎沒有持有現金,100%滿倉,短期內不會有大變動
  • 暫時相信市況似牛一時期,買齊貨就按兵不動了(小動)。
  • 預期 9 月市況會反覆向好。
  • 其他投資買入部署請看這裡。買入的股會作新倉計算,有空時再分享。
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筆者不是證監會持牌人士,不能提供任何投資意見。

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